Myslete na své stáří!

Jak maximálně využít podpory státu a zaměstnavatele?

V prvé řadě bychom rádi poukázali na fakt, že mnozí z vás stále vlastní tzv. transformované fondy penzijního spoření(sjednané do roku 2013). Tato volba je často preferována kvůli garanci nezáporného zhodnocení, což na první pohled vypadá lákavě. Nicméně, je důležité si uvědomit, že se jedná o dlouhodobý produkt. Za posledních 7 let průměrné roční zhodnocení těchto fondů činí okolo 1%. Ačkoliv nabízejí jistotu, v kontextu inflace a dlouhodobého investičního horizontu může být jejich skutečná hodnota výrazně nižší ve srovnání s dynamickými strategiemi, které přinášejí vyšší potenciál růstu.

Tento pohled na jistotu versus potenciál růstu nás přivádí k další důležité otázce – jak na tom je výkonnost doplňkového penzijního spoření a jaké možnosti nabízí pro vybudování kapitálu na stáří?

V tabulce naleznete výsledky jednotlivých Penzijních společností za poslední rok a sedmileté období. Prezentované výsledky jsou zvoleny s přihlédnutím k doporučovanému akciovému horizontu.

	1.1.2017- 31.12.2023	1.1.2023-31.12.2023
NN	8,20%	31,10%
Uniqa		28,90%
ČSOB	8,91%	23,40%
Conseq	7,26%	21,90%
Generali	7,14%	21,40%
ČS	8,63%	19,30%
Rentea		17,40%
KB	5,51%	16,70%
Allianz	5,76%	16,10%

*Výkonnost za delší časové období není k dispozici kvůli nedávné fúzi u Uniqy a společnost Rentea vstoupila na trh až v průběhu sledovaného období.

Ačkoliv graf ukazuje, že 2 roky byly se ztrátou, dalších 5 let přineslo zisk, čímž v doporučeném časovém období došlo k očekávanému efektu průměrného zhodnocení.

Investice představují živý systém, kde i po extrémních výnosech v krátkodobém období může dojít k období propadů. Z tohoto důvodů je klíčové pohlížet na penzijní spoření jako na produkt určený pro dlouhodobé období a porovnávat výkonnost na horizontu odpovídající zvolené strategii. Každopádně i kratší období může napovědět očekávané výnosy a související výkyvy daného produktu.

Za velmi zajímavou příležitost považuji nově zavedený produkt Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Ten představuje atraktivní příležitost pro ty, kteří hledají efektivní způsob, jak snížit svou daňovou zátěž a stejně jako u DPS i zde je možný příspěvek zaměstnavatele. Předostí DIPU je potenciál dosahovat ještě lepších výnosů. než tradiční penzijní spoření. DIP je vynikajícím doplňkem k plánování stáří a poskytuje další prostor pro prožití příjemného stáří.

Výběr správné strategie a produktů pro penzijní spoření by měl být pečlivě zvážen s ohledem na individuální finanční cíle a potřeby. Pro správné nastavení tvorby rezerv na stáří doporučujeme konzultaci s finančním specialistou zabývajícím se komplexním řešením pro klientovy finance.

A co vy, jak myslíte na svou finanční budoucnost? 

Pomůžeme Vám zabezpečit Vaše zlatá léta s flexibilními a výnosnými řešeními. Naši odborníci jsou připraveni Vás provést světem penzijního spoření a DIPu, abyste mohli učinit informovaná rozhodnutí, která nejlépe vyhovují Vašim potřebám a cílům.

Kontaktujte nás ještě dnes a Nenechávejte plánování své budoucnosti na později 

Vyplňte kontaktní formulář na naší webové stránce nebo nám přímo zavolejte!

Rada na závěr: Čím dříve začnete, tím méně to pro Vás bude finančně náročné.